Все о финансах в Беларуси, www.infobank.by

    Комментарии 3 Авг 2011 11:55

    Рейтинг кредитов для бизнеса, август 2011

    Процентные ставки по кредитам для бизнеса за последние полгода выросли практически на 10 процентных пунктов. Дешевых кредитов для поддержания бизнеса на плаву взять сейчас по определению не удастся.  И если в начале года не редкость для малого бизнеса было предложение по ставке 16%, сейчас минимальные ставки на рынке - 26%. Основная масса продуктов - еще выше - 28-30%, К тому же нужно понимать, что белорусские банки предлагают не только более высокие ставки, но и более пристальное рассмотрение заемщиков с точки зрения кредитных рисков.

    При этом, в большинстве своем, банки устанавливают плавающие процентные ставки по кредитам, а значит в перспективе возможно и повышение платежей - если ресурсы подорожают еще больше. В текущем обзоре мы рассмотрим условия кредитования малого и среднего бизнеса в разных банках. А также дадим рекомендации по возможному выбору кредита.

    Для сравнения условий кредитования в разных банках мы рассмотрели два кредита. Первый - на сумму 20 млн белорусских рублей со сроком погашения 1 год. Такой кредит подойдет для небольшого предприятия. Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность получить кредит физическим лицам – учредителям юридических лиц и индивидуальным предпринимателям. Это дает возможность получения кредита наличными.

    Отметим, что в данном рейтинге мы представляем усеченный вариант (без валютных кредитов), по понятным причинам банки предоставляют подобные кредиты сегодня только предприятиям, имеющим валютную выручку либо на валютоокупаемые проекты.

    В данной категории кредитов мы специально выделили предложения банков по кредитам на приобретение автотранспорта. Эти кредиты можно рассматривать в качестве своеобразного дополнения к нашему рейтингу автокредитов. Данный вид финансирования приемлем, кстати говоря, не только для предприятий – юридических лиц, но и для физических лиц, которые являются их собственниками.

    Разумеется, в случае с кредитами для бизнеса нельзя руководствоваться только соображениями выгодности того или иного кредита. Поэтому предложения банков в наших расчетах сопровождаются указанием лимитов сумм по кредитам, а также перечислением существенных условий по кредитной сделке и требований, которые банки предъявляют к заемщику.

    Только сопоставление всех значимых для предприятия условий по кредиту наравне с процентной ставкой будут залогом правильности решения о выборе банка.

    Прежде чем рассмотреть результаты расчетов, следует также отметить, что в данный перечень вошли далеко не все предложения. К примеру, мы намеренно не рассматривали кредитные линии. В этом случае, поскольку график погашения зависит от собственно графика выделения кредитных средств предприятию, то приближение будет, на наш взгляд, слишком грубым. Также из нескольких предложений одного и того же банка мы в обоих случаях брали для расчета только один наиболее подходящий, на наш взгляд, вариант.

    Кроме того, в наш рейтинг попали кредиты не всех белорусских банков, поскольку некоторые из них практикуют сложную систему принятия решения об условиях выдачи и процентных ставках. По этой причине сложно формализовать и представить в общей картине информацию о кредитах этих банков.

    Рейтинг построен по принципу расчета стоимости кредитов, точнее «переплаты» по ним за все время пользования кредитом. Обращаем ваше внимание на то, что указанные нами условия являются базовыми. Банк может корректировать условия выдачи кредитов в зависимости от суммы кредита, финансового состояния кредитополучателя, сроков кредитования и других аспектов.

    Переплата – это сумма процентов и всех дополнительных комиссий банка за срок погашения кредита. Таким образом, эта величина показывает, какую сумму предприятие переплатит банку сверх суммы кредита, то есть сверх средств, первоначально предоставленных банком.

    Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы.

     

     

    Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год

    Банк / Кредит Сумма кредита Процентная ставка 20 млн рублей/1 год Условия Требования
    Кредиты на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса
    БПС-Банк / Кредиты субъектам малого бизнеса до 1 года до 10000 долл. США в эквиваленте 28% 3 033 300 Погашение ежемесячно равными частями либо по индивидуальному графику (возможно предоставление отсрочки погашения кредита на срок, не превышающий 1/2 срока пользования кредитом), обеспечение: залог имущества (имущественных прав), ипотека, гарантийный депозит денег, страхование риска невозврата, процентная ставка по кредитам до плавающая ставка, без комиссий, рассмотрение 4 раб дня Не менее 3 месяцев работы предприятия, переход на РКО обязателен, положительная кредитная история в банках, соответствие финансового состояния минимальным требованиям банка
    Кредэксбанк / Кредит для бизнеса до 5 лет (расчет по ставке 30% в бел. рублях) в зависимости от финансового состояния клиента 29-32% 3 250 000 Кредит ИП и юр. лицам, кредит банковским переводом, без дополнительных комиссий, долг - равными долями, плавающая ставка, проценты - от остатка долга, обесчение: залог, срок рассмотрения заявок до 7 раб. дней Не менее 3 месяцев ведение бизнеса, переход на РКО не обязателен
    РРБ-Банк / Экспресс кредит от 3 до 36 месяцев (расчет по ставке 30% в бел.рублях) до 20 тысяч долларов в эквиваленте 30-32% 3 250 000 Кредит ИП, физ. лицам и юр. лицам, кредит наличными или безналичными, обеспечение залог, поручительство, без дополнительных комиссий, срок рассмотрения заявки от 2 до 7 дней Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
    Паритетбанк / Микрокредит без залога до 24 месяцев в пределах 3-х кратного среднемесячного оборота по счету за последние 6 месяцев, но не более 100 млн. руб. 31% 3 358 333 Погашение ежемесячно равными долями, кредит в пределах 3-х кратного среднемесячного оборота по счету за последние 6 месяцев, но не более 100 млн. руб, обеспечение поручительство физических лиц / руководителя / учредителя, без дополнительных комиссий, срок рассмотрения 5 раб дней Положительная деловая репутация, отсутствие отрицательной кредитной истории, отсутствие правонарушений и фактов привлечения к уголовной ответственности за экономические правонарушения, отсутствие просроченной задолженности по налогам и приравненным к ним платежам, стабильный бизнес, существующий не менее 12 месяцев до подачи заявки, наличие текущего счета в Банке
    БТА Банк / Микро кредит на 1 год До 50 млн. бел руб 31% 3 558 333 Погашение безналичными, возможно наличными от поручителей, обеспечение поручительство, возможно залог имущества, комиссия: 1% за рассмотрение документов, срок рассмотрения документов от 3 дней Переход на Рко не обязателен. Минимальный срок работы предприятия 3 мес
    Франсабанк / На развитие бизнеса" по упрощенной процедуре (микрокредит ) до 30 месяцев Не более шестикратного размера
    среднемесячной выручки (за последние 6 месяцев
    35% 3 791 667 Погашение ежемесячно, равными долями со следующего месяца после получения кредита, обеспечение: поручительство физических лиц, руководителя /учредителя, залог (при необходимости), срок рассмотрения 2-3 дня Положительная деловая репутация заявителя, в т.ч. его руководителя и учредителя(ей). Стабильный бизнес. Переход на РКО необязателен
    Белросбанк / Бизнес-экспресс до 3 лет (расчет по ставке 30%) До 30000 долларов США в эквиваленте 30% 3 850 000 Кредит наличными или безналичным перечислением, без обязательного требования залога;
    возможно получение кредита без поручительства, погашение равными долями, отсрочка в погашении 1 месяц, ежемесячная комиссия 50 тыс, рассмотрение 3-5 раб дня
    Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
    Банк ББМБ / "Шаг вперед" до 45 млн. руб до 18 месяцев, от 45 млн. руб до 36 мес (расчет по ставке 29%) до 75 млн. бел руб, или до 28 000 USD, или до 20 000 EUR 29-31% 4 309 000 Кредит наличными или безналичным перечислением, под поручительство 2 физ или юр лиц, погашение ежемесячно равными платежами, возможен гибкий график, срок рассмотрения заявки 1-2 дня, комиссии: за выдачу кредита (единовременно) 2 % от суммы кредита, за выдачу кредита наличных 1%, ежемесячная комиссия по кредитам в белорусских рублях 52500 Не менее 3 месяцев работы бизнеса, переход на РКО необязателен. Бизнес-план и страховка не требуются.

    Дополнительно. Специальные кредитные программы на приобретение автомобиля

    Банк ББМБ / Кредит «Авто для бизнеса» до 4 лет до 700 млн бел рублей 23% 3 208 317 ежемесячно равными долями, кредит в пределах 3-х кратного среднемесячного оборота по счету за последние 6 месяцев, но не более 700 млн. руб, обеспечение поручительство физических лиц / руководителя / учредителя, комиссия 52500, срок рассмотрения 5 раб дней Обеспечение - залог приобретаемого за счет кредита автомобиля; поручительство физ.лиц, переход на РКО необязателен, прибыльная деятельность в течение 3 месяцев
    Франсабанк / Автомобиль для бизнеса до 5 лет (расчет по ставке 30%) не более 70% стоимости автомобиля 30-33% 3 250 000 Кредит до 5 лет на новый автомобиль под 30%, до 3 лет на авто с пробегом под 33%, кредит до 70% стоимости авто, без комиссий, полное КАСКО, рассмотрение 2 дня  
    РРБ-Банк / Авто для бизнеса до 5 лет (расчет по ставке 30%) до 500 000 долларов США в эквиваленте 30-32% 3 250 000 Кредит на автотранспортное средство для коммерческих целей, не старше 15 лет, возможна отсрочка в погашении основного долга, обеспечение: приобретаемый автомобиль, залог ликвидного имущества (в том числе 3-го лица), поручительство, без дополнительных комиссий, рассмотрение до 7 дней Не менее 6 месяцев работы предприятия, переход на РКО необязателен
    Белросбанк Бизнес-авто до 7 лет (расчет по ставке 30,5%) не ограничена 30,5% 3 544 167 погашение ежемесячно равными долями или индивидуальный график погашения, отсрочка в погашении основного долга до 12 месяцев, обеспечение залог приобретаемого автотранспорта и/или залог иного имущества, гарантийный депозит денег, до кредитуется до 100% стоимости авто, комиссия 0,1% от суммы кредита в месяц,срок рассмотрения документов 7-10 дней Опыт предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев, переход на РКО не обязателен

    Как видите, по небольшим суммам кредитов банки предлагают довольно широкий диапазон процентных ставок. Однако в большинстве своем даже такие небольшие по сумме кредиты не выдаются без обеспечения. Так, для большинства банков является приемлемым залог автотранспортных средств. Также банки благосклонно относятся к поручительству учредителей предприятия или к поручительству физических лиц, имеющих стабильный доход.

    В любом случае обеспеченные кредиты более выгодны. С другой стороны, экспресс-кредиты, хотя, как правило, и более дорогостоящи, но подобно аналогичному виду кредитов для физических лиц, предоставляются в более короткие сроки, по упрощенной схеме.

    Отдельно подчеркнем, что кредиты на финансирование текущей деятельности в большинстве случаев могут быть зачислены на текущий счет предприятия, и их целевое использование банк, как правило, не контролирует.

    Деловые и бизнес новости
      Добавить комментарий

      Календарь бизнес событий
      • выставки
      • презентации

      © Издательство «Дело (Восток+Запад)».

      Все права защищены.

      При использовании материалов активная индексируемая ссылка на www.delo.by обязательна.

      ISSN DELO (online) 1608-1404

      220004, Минск, пр. Победителей, 11

      email: delo@delo.by